「投資に興味はあるけれど、まとまったお金がないし、なんだか怖い」——そんなふうに感じている方は多いのではないでしょうか。僕も最初はまったく同じでした。投資というと、大きなお金を一気に動かして、画面とにらめっこしながら売り買いするイメージがあって、自分には縁のない世界だと思っていたんです。でも、実際に勉強してみると、投資には「毎月少しずつ、決まった金額を積み立てていく」という、もっと地味でおだやかなやり方があることを知りました。それが今回お話しする「積立投資」です。この記事では、月1万円という無理のない金額から始める積立投資の考え方を、初心者の目線でかみくだいて整理していきます。
積立投資とは「少額をコツコツ続ける」投資のスタイル
積立投資とは、その名のとおり「一定の金額を、一定のタイミングで、コツコツと積み立てていく」投資の方法のことです。たとえば「毎月1日に1万円分」というように、自分で決めたルールにそって、同じ金額をくり返し買っていきます。一度にまとまったお金を投じるのではなく、時間をかけて少しずつ買い増していくのが特徴です。
この方法のいいところは、特別な知識やセンスがなくても始めやすいという点にあります。「今が買いどきだろうか」「そろそろ値下がりしそうだから待とうか」といった判断を、毎回しなくて済むからです。あらかじめ決めたルールにしたがって淡々と続けるだけなので、相場のニュースに一喜一憂しにくくなります。投資の世界では、こうした値動きの予想がプロでも難しいと言われています。だからこそ、予想に頼らずに済む積立投資は、初心者の最初の一歩として向いていると考えられているのです。
積立投資でよく選ばれるのは、たくさんの会社にまとめて少しずつ投資する「インデックス投資」と呼ばれるタイプの商品です。これについてはインデックス投資とはの記事でくわしく説明しているので、あわせて読んでみてください。
なぜ「少額から」始める意味があるのか
「たった1万円で投資をしても、意味がないのでは?」と思うかもしれません。たしかに、月1万円の積立だけで一気にお金持ちになることはありません。それでも少額から始めることには、はっきりとした意味があります。
一つめは、生活に負担をかけずに「投資に慣れる」ことができる点です。投資には、お金が増えるときもあれば減るときもあります。最初から大きな金額で始めてしまうと、少し値下がりしただけで不安になり、冷静でいられなくなりがちです。月1万円なら、たとえ一時的に評価額が下がっても「これくらいなら受け止められる」と思える人が多いはずです。値動きに自分の心がどう反応するのかを、小さな金額で体験しておくことには大きな価値があります。
二つめは、早く始めることそのものに意味があるからです。投資は、長い時間をかけることでお金が育っていく可能性が高まると考えられています。完璧なタイミングや十分な資金を待っているうちに、何年も過ぎてしまうのはもったいないことです。少額でもいいので「まず始めて、続けながら学んでいく」という姿勢のほうが、結果的に経験を積めます。僕自身も、勉強し尽くしてから始めようとして、なかなか動き出せなかった時期がありました。
ドルコスト平均法という考え方
積立投資を語るうえで欠かせないのが「ドルコスト平均法」という言葉です。少しむずかしそうな名前ですが、考え方はシンプルです。これは「毎回、同じ金額分を買い続ける」ことで、買う価格の高い・安いをならしていく方法のことを指します。
具体的にイメージしてみましょう。毎月1万円分を買うと決めたとします。投資商品の値段が高いときは、1万円で買える量は少なくなります。逆に値段が安いときは、同じ1万円でたくさん買えます。つまり、自動的に「高いときは少なく、安いときは多く」買うことになるのです。これを長く続けると、買った価格が平均的なところに落ち着いていきます。
もし「いつ買うか」を自分で決めようとすると、つい値段が高くて勢いのあるときに飛びついてしまったり、逆に下がっているときに怖くて買えなかったりしがちです。ドルコスト平均法は、買うタイミングを最初から分散させることで、こうした感情に左右される失敗を起こりにくくしてくれます。ただし、この方法は損をしないことを保証するものではありません。あくまで「価格のブレによる影響をやわらげる工夫」だと理解しておきましょう。
無理のない金額を決めることが続けるコツ
積立投資でいちばん大切なのは、続けられることです。そして続けるためには、最初の金額設定がとても重要になります。背伸びをして「毎月5万円」などと決めてしまうと、急な出費があった月に家計が苦しくなり、結局やめてしまうことになりかねません。
金額を決めるときの目安は、「もし全部値下がりしても、生活には困らない」「来月も再来月も、無理なく出せる」と感じられる範囲です。月1万円が大きいと感じるなら、月3,000円や5,000円から始めても問題ありません。少額からスタートして、家計に余裕が出てきたら少しずつ増やしていけばよいのです。
注意したいのは、生活費や、近いうちに使う予定のあるお金まで投資に回さないことです。投資に使うのは、当面なくても困らない「余裕資金」が基本です。そのためにも、まずは急な出費に備えるお金を別に確保しておきたいところです。この考え方は生活防衛資金とはの記事で取り上げています。
相場が下がったときの心構え
積立投資を続けていれば、必ずと言っていいほど、相場が大きく下がる場面に出会います。自分の積み立てた金額が、買ったときより減って表示される——これは、投資をしていれば誰にでも起こることです。このとき、不安になって積立をやめたり、あわてて売ってしまったりする人は少なくありません。
ここで思い出してほしいのが、先ほどのドルコスト平均法の考え方です。相場が下がっているということは、同じ1万円でいつもより多く買えているということでもあります。長い目で見て積立を続けるなら、値下がりの局面は「安く買えるチャンスの時期」ととらえることもできます。もちろん、その後どう動くかを正確に予想することは誰にもできません。だからこそ、値動きを当てにいくのではなく、決めたペースを淡々と守るという姿勢が大切になります。
とはいえ、頭で分かっていても、いざ自分のお金が減ると気持ちは揺れるものです。だからこそ最初の金額設定が効いてきます。無理のない金額にしておけば、下落局面でも「これくらいなら続けられる」と踏みとどまりやすくなります。値下がりに飲み込まれて投げ出してしまう失敗については、投資初心者がやりがちな失敗の記事でもふれています。
自動積立で「仕組み化」してしまおう
積立投資を長く続けるための、いちばん現実的なコツは「仕組み化」してしまうことです。多くのネット証券などでは、毎月決まった日に決まった金額を自動で買い付けてくれる「自動積立」のサービスが用意されています。最初に設定さえしておけば、あとは自分で毎回操作する必要がありません。
これがなぜ良いかというと、人の意志はどうしても弱いものだからです。毎月「今月も買おう」と自分で判断していると、忙しかったり、相場が荒れていたりして、つい後回しにしてしまいます。自動積立なら、そうした迷いや手間をはさまずに、決めたルールを淡々と実行できます。意志の力に頼らず、続く仕組みのほうに任せてしまうわけです。
給料が入ったら先に積立に回し、残ったお金で生活する、という流れをつくれると、なお続けやすくなります。これは貯金の世界で言う「先取り」の考え方と同じです。家計の仕組みづくりに興味があれば、先取り貯金のやり方もヒントになるはずです。
まとめ
月1万円から始める積立投資は、特別な才能やまとまった資金がなくても踏み出せる、おだやかな投資のスタイルです。ポイントを整理すると、少額から始めて投資に慣れること、ドルコスト平均法によって買う時期を分散させること、無理のない金額を選んで続けること、相場が下がっても決めたペースを守ること、そして自動積立で仕組み化してしまうこと——この5つです。投資はお金が増えることもあれば減ることもあり、利益を約束するものではありません。それでも、長く続けることで経験とお金を少しずつ育てていける可能性があります。なお、新NISAなどの非課税制度や税金のルールは改正されることがあるので、実際に始める前に金融庁などの公式サイトで最新の情報を必ず確認してください。まずは「自分が無理なく出せる金額はいくらだろう」と考えるところから、はじめてみてはいかがでしょうか。
